[汽車之家 用車養(yǎng)車] 我們在上保險的時候，通常都會接觸一個險種叫做“不計免賠險”，這個不計免賠險究竟是什么意思，他在保險中起到什么作用很多人并不是很熟知，那么今天我們就來為大家介紹。
● 什么是不計免賠，不計免賠的作用？
通俗的說保險中會堅持一個風險共擔原則，也就是在事故發(fā)生后，投保人也要承擔一定比例的損失金額，目的就在于對駕車人進行制約，使其盡可能的少出險。
那么這個“不計免賠”主要作用就是把這一小部分個人應(yīng)當承擔的責任損失再次轉(zhuǎn)給保險公司，從而在事故發(fā)生后得到一個全額的賠付，個人能夠獲得最大的保障的作用。
再通俗的說，就是上了不計免賠，你的損失保險公司全賠；如果不上，可能你的損失他們只能賠付八九成。
● 不計免賠如何投保？
我們從市場上了解到，目前除了不用投保不計免賠就可以獲得全額賠付的險種以外，存在免賠額度的險種都可以追加投保不計免賠。也就是說只要消費者愿意，任何一個險種都是可以達到全額賠付的。
● 不計免賠險的金額
那不計免賠險的投保金額是多少？我們了解到國家相關(guān)的部門針對不同保險公司有不同的不計免賠險的保險金額，但下表為比較通行的計算方法。
| 不計免賠險投保金額解讀（一般家用車） | |
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險種 |
保險費率 |
| 第三者責任險 | 15% |
| 機動車損失險 | 15% |
| 車上人員責任險 | 15% |
| 車身劃痕險 | 15% |
| 盜搶險 | 20% |
| 不計免賠險保費= 所購買的險種的金額*保險費率 以上保險費率僅供參考，不同保險公司費率可能不同。 |
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舉個例子，比如你購買車輛盜搶險購買的保險金額為4000元，那么相對應(yīng)的盜搶險的不計免賠險的金額為800元。
● 特別注意
不計免賠附加險是針對各個險種單獨投保的
這里需要注意的是，不計免賠不是一個涵蓋所有險種的附加險，只能針對某個險種投保，比如盜搶險不計免賠、車損險不計免賠。舉個例子如果我投保了盜搶險的不計免賠，但是出現(xiàn)事故后，由于我沒有投保車損險不計免賠，仍然修車費用需要一部分我個人承擔，這點需要特別注意。
● 以下情況不計免賠不生效
情況1：應(yīng)由第三方賠償卻找不到第三方
這一情況不難理解，比如你的車被別人車撞了，對方全責，本應(yīng)由對方的保險來給你修車，但對方逃逸，此時雖然可以用自己的保險獲得一定的賠償，但不計免賠就不能生效，因此也就無法得到全額賠付了。
同理，我們車被惡意劃傷，由于無法找到劃車人，因此也無法證明當時車輛受損的原因和現(xiàn)場情況，因此也無法履行不計免賠進行全額賠償了。
情況2：自行解決交通事故卻無法確定事故原因
比如雙方機動車發(fā)生刮蹭，后經(jīng)協(xié)商后挪到路邊，但并沒有保留當時的照片和位置記號，雙方在報案時無法給出明確的證據(jù)和原因，那么此時即便投保了不計免賠，恐怕也無法獲得全額賠償。
情況3：頻繁出險
這種情況不難理解，如果你過于頻繁的出現(xiàn)，即便投保了不計免賠險，保險公司仍然會讓投保人承擔一定的損失，對于頻繁出現(xiàn)這種危險并且不正常行為的懲罰。不過關(guān)于幾次出現(xiàn)算頻繁，車主承擔一定損失究竟是多少，各家保險公司的規(guī)定不太一樣，這就需要投保時及時了解清楚。
小結(jié)：
作為保險附加險中一個重要的險種，不計免賠的作用不難理解，不過投保前一定要明確它的賠付范圍和特別條款，以免在賠付過程中給自己造成損失。另外與各個重要險種相比，不計免賠險種的價格不高，車主可以針對自己的需求和出險風險進行選擇性投保。（文/汽車之家 郭驍）
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