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[汽車之家 家家金融] 如今大街上的豪車雖然沒有到多如牛毛的程度，但也算不上稀少。法拉利、勞斯萊斯、賓利、瑪莎拉蒂、保時捷…每一款車都價格不菲。尤其對于普通車主來說，路上很怕碰到這些豪車，一旦撞上了，如果是對方的全責(zé)倒還好說，但如果是自己的責(zé)任，可能會面臨高額賠償。對豪車車主來說，如果肇事車主賠不起，也會很鬧心。

前不久，在江蘇蘇州就發(fā)生了一起這樣的交通事故，一位女車主駕駛著本田轎車在轉(zhuǎn)彎時闖紅燈，很不幸撞到了一輛正常行駛的勞斯萊斯。

女車主承認(rèn)開車時注意力不集中，沒有看清楚交通信號燈。經(jīng)交警鑒定，女車主為全責(zé)。勞斯萊斯左側(cè)車頭部位撞擊較為嚴(yán)重，左大燈、保險杠、中網(wǎng)格柵等受損，車牌掉落。經(jīng)過勞斯萊斯車主和廠商方面的人士進(jìn)行溝通，如果事故車輛損壞件全部更換的話，維修費(fèi)用將達(dá)到140多萬人民幣。

由于女車主負(fù)全責(zé)，維修費(fèi)用需要其承擔(dān)。在投保的車險中，交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險可以賠償對方車輛損失。

交強(qiáng)險屬于必上車險，而三者險則是車主自行決定。機(jī)動車輛第三者責(zé)任簡稱為第三者責(zé)任險，是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。

在保險合同中，保險人是第一者，被保險人是第二者，在交通事故中遭受損失的是第三者，勞斯萊斯車主的損失正好可以通過第三者責(zé)任險來理賠。

本田女車主的三者險保額為100萬，可仍然差了40萬的賠償金額。不過好在萊斯萊斯車主與廠商協(xié)商，能修理的零件就不選擇更換，最終的修理費(fèi)用降為40余萬，三者險足以覆蓋。

賠不起或者不賠，后果可能很嚴(yán)重

在國內(nèi)并沒有“豪車險”，不過第三者責(zé)任險的功能類似于“豪車險”，且保額相對較高，分5萬、10萬、15萬、20萬、50萬、100萬、100萬以上等多個檔位。前文提到的女車主投保100萬三者險已經(jīng)屬于比較“保險”的選擇，正常情況下100萬的保額都能應(yīng)付，畢竟勞斯萊斯這樣的豪車還是少數(shù)。

這里需要說的是，即便投保第三者責(zé)任險，如果不投保不計免賠的話，保險公司會有一定的免賠率，一般是15%-20%，這一部分需要肇事車主自己承擔(dān)。賠償金額如果低還好說，如果金額比較大，車主需要負(fù)擔(dān)的部分仍然不是小數(shù)目。

正如本田女車主出險100萬金額，如果沒有購買不計免賠，全責(zé)對應(yīng)20%的免賠率，也就是說仍有20萬賠償需要自己承擔(dān)，如果加上超出三者險的40萬部分，女車主累計需要支付60萬的賠償金。

超出三者險保額部分的賠償，如果對方車主不免除，那么只能由肇事車主承擔(dān)。無論是由于賠不起而不賠償，還是故意不賠償，都有可能引發(fā)比較嚴(yán)重的后果。

因此，剮蹭豪車后一旦確認(rèn)自己主責(zé)，切勿推卸責(zé)任或者故意拖延賠償，要拿出比較好的態(tài)度。如果超出自己三者險的賠償額度，盡量與豪車車主協(xié)商其他替代解決方案。上述案例中，能修就不換的方案大大壓縮了維修費(fèi)用。

肇事司機(jī)不賠，豪車車主該怎么辦？

前面提到的勞斯萊斯車主是很大度的一位車主，免去了女司機(jī)保險外的高額賠償。如果豪車車主碰到死纏爛打拒不賠償或者故意拖延賠償進(jìn)度的車主，該怎么辦呢？

今年上半年，在沈陽就發(fā)生了一起類似的案例。一位酒后騎電動車的老大爺撞上了正常行駛的奔馳，導(dǎo)致奔馳車尾部受損。

這位老大爺對事故負(fù)責(zé)全責(zé)，但卻態(tài)度強(qiáng)硬，還質(zhì)疑是假奔馳，否則不會一碰就壞，并聲稱只給20元賠償，這讓才提車不久的奔馳車主十分郁悶。

遇到這種情況該怎么辦呢？在保險合同中，有一項“代位求償”的條款。這個時候，豪車車主可以利用這一條款要求自己投保的保險公司先行賠付，再由保險公司對肇事司機(jī)進(jìn)行追償。

如果遇到拒絕賠償或者聲稱賠不起的車主，豪車車主也可以自己走民事訴訟流程，但過程冗長、耗費(fèi)精力，還會影響自己車輛的正常使用，非常不劃算。代位求償?shù)囊?，就很好的解決了這一點。

除了前面提到的必須投保車損險外，使用代位求償?shù)臅r候還要注意這一點，代位求償只能賠償車損，不賠人傷。上述提到的勞斯萊斯車主和奔馳車主均是車輛受損，則可以要求代位求償；但如果司機(jī)也在事故中受傷，相關(guān)醫(yī)藥費(fèi)等支出將無法通過代位求償獲賠。

投保建議

普通車主

俗話說，不怕一萬就怕萬一。在車險投保的時候，第三者責(zé)任險能高則高。尤其是在一二線城市中，車貴人更貴。因此，建議三者險100萬起步，北上廣深四大一線城市建議投保100萬以上保額。

除此以外，建議購買不計免賠。盡管免賠率看上去不大，但豪車賠償金額比較高，哪怕是15% 的部分，也可能是一二十萬，并不少。

豪車車主

豪車保險費(fèi)用跟豪車價格一樣，比普通車輛高出很多。就出險的角度來看，豪車車險與普通車險并無太大區(qū)別，只不過超級豪車在提車時，維修和保險往往會有專門的服務(wù)“禮包”。比如一輛幾百萬的法拉利，交強(qiáng)險等費(fèi)用不變，但商業(yè)保險要一二十萬。而一輛幾千萬的勞斯萊斯，如果也按照這個比例購買保險，每年支出都會高達(dá)幾百萬，這個時候?qū)ｉT服務(wù)“禮包”就起到了作用。

不過從被撞的角度來說，車損險、不計免賠還是要投保，不然找不到肇事者或者肇事者拒不賠償、無法賠償?shù)臅r候，可能將無法獲得賠償，甚至連代位求償都無法使用。

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